大众网烟台统一解答！烟台个人住房贷款商转公（直转）热点问题

  1.按评价估计价格、购房合同价值和发票金额最低值认定房产价值，作为计算基数确定贷款额度：

  首套住房贷款额度不允许超出房产价值的80%，二套住房贷款额度不允许超出房产价值的70%。

  2.按原商贷剩余本金扣减近3个月应还本金总额，向下取万元整数倍（只舍不入）。

  计算公式：（申请住房公积金贷款的月还款额+其它商业贷款的月还款额+担保的月还款额+其他负债的月还款额）/（借款申请人月收入+共同申请人月收入）≤50%（月收入按缴存基数认定）

  计算公式：贷款额度＝（借款申请人住房公积金账户正常缴存余额+共同申请人住房公积金账户正常缴存余额）×30倍（取整）。

  借款申请人按住房公积金账户正常缴存余额计算可贷额度低于20万元，在符合第3项计算结果且第1、2项计算结果≥20万元的，按20万元确定贷款额度。

  答：以上负债情况会影响您计算转公时的公积金贷款额度，具体能否办理商转公业务请以公积金中心窗口工作人员现场审查征信报告情况为准。

  答：小两口作为共有产权人办理的商业贷款，在主借人无产权或所持产权比例低于其他任一单一共有人的情况下，不能办理商转公业务。

  答：办理商转公直转业务时，如果计算出的公积金转贷额度低于您原商贷余额，您需要将商贷余额本息与转贷额度差额部分、近两个月商贷应还利息及其它应付费用通过自筹资金预存入委贷银行指定的账户，与公积金机构发放的转贷资金一并结清原商贷。

  3.办理申请转公积金贷款时，应具备连续按期足额缴存住房公积金6个月（含）以上；

  7.所涉房屋产权明晰、无产权纠纷，未设定除原商贷外其他抵押，未设立居住权，不存在诉讼立案或在途变更，无被法院查封或被其他行政手段限制等影响抵押权设立的情形；

  9.符合转贷条件的申请人征得原商贷银行同意后，向委贷银行提出“商转公”直转业务申请，并与委贷银行共同签订《烟台市商业性个人住房贷款转住房公积金贷款直转业务银行意见书》。

  1.《烟台市商业性个人住房贷款转住房公积金贷款直转业务银行意见书》（委贷银行出具）;

  ☆共同借款人：指与借款人共同买房、负有共同还款义务的个人（含配偶），没有的无需填写。

  ⑵户口簿（家庭户提供首页和非流动人口登记卡、集体户提供非流动人口登记卡）原件；

  ⑶婚姻状况证明原件，包括结婚证（可使用电子证照）、离婚证（可使用电子证照）及离婚协议书、离婚判决（调解）书等。

  4.购房合同原件（二手房交易实现网上签约的提供烟台市存量房屋买卖合同原件，未实现网上签约的提供房屋所在地不动产管理部门查档件）

  6.不动产权证书（或产权人一致的房产证+土地证） 原件（可使用电子证照）

  在我市“商转公”直转业务贷款最高限额80万（多孩家庭最高100万）内，贷款额度按以下四项计算结果的最低值确定：

  （一）按评价估计价格、购房合同价值和发票金额最低值认定房产价值，作为计算基数确定贷款额度：首套住房贷款额度不允许超出房产价值的80%，二套住房贷款额度不允许超出房产价值的70%。

  （二）按原商贷剩余本金扣减近3个月应还本金总额，向下取万元整数倍（只舍不入）。

  计算公式：（申请住房公积金贷款的月还款额+商业贷款的月还款额+担保的月还款额+其他负债的月还款额）/（借款申请人月收入+共同申请人月收入）≤50%（月收入按缴存基数认定）

  计算公式：贷款额度＝（借款申请人住房公积金账户正常缴存余额+共同申请人住房公积金账户正常缴存余额）×30倍（取整）。

  借款申请人按住房公积金账户正常缴存余额计算可贷额度低于20万元，在同时符合第（一）（二）（三）项计算结果的，按20万元确定贷款额度。

  贷款最长年限为30年，男性不超过65周岁，女性不超过60周岁，且不超过所购房屋土地使用权剩余年限和30年的低者。

  借款人家庭（包括借款人、配偶及未成年子女）住房套数以该家庭在烟台市行政区域内实际持有房屋数量为标准认定。

  缴存职工家庭（含小两口）可申请两次公积金贷款；首次贷款没有结清，不得再次申请。

  不得向已经两次使用住房公积金贷款的缴存职工家庭发放住房公积金个人住房贷款。

  1.每月20日为公积金贷款扣款日，借款人应于每月19日前足额存入还款账户。

  3.按月冲还贷业务，当月申请，当月生效，每月20号自动划转申请人的公积金缴存账户余额冲还公积金贷款本息，不足部分从借款人的银行还款账户继续扣划。

  等额本息每月按相同金额偿还贷款本息，月还款中利息逐月递减，本金逐月递增；

  在相同条件下，等额本金方式能节省更多利息，但前期还贷压力较大；等额本息方式每月偿还贷款额度相同，还贷稳定，但支付利息较多。（例：80万元30年利率2.85％，采用等额本金比等额本息少付利息约48095.27元）。

  ☆借款人、配偶及共同借款人通讯地址、联系方式等发生明显的变化，应及时告知公积金中心进行变更。

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